Forsikringsgebyr
Kostnadene for helseforsikring innebærer vanligvis månedlige premier samt annet økonomisk ansvar, som kopier og myntsikring.
Selv om disse begrepene virker de samme, fungerer disse kostnadsdelingsordningene noe annerledes. Her er en sammenbrudd:
- Coinsurance. Du betaler en fast prosentandel (for eksempel 20 prosent) av kostnadene for hver medisinsk tjeneste du mottar. Forsikringsselskapet ditt er ansvarlig for den resterende prosenten.
- Copay. Du betaler et fast beløp for bestemte tjenester. For eksempel kan det hende du må betale en kopi på 20 dollar hver gang du ser legen din til primærpleien. Å se en spesialist kan kreve en høyere, forhåndsbestemt copay.
En annen kostnadsdelingsbetydning er kjent som en egenandel. Din årlige egenandel er hvor mye penger du betaler for tjenester før helseforsikringen din begynner å ta opp disse kostnadene.
Avhengig av helseforsikringsplanen din, kan egenandelen være noen hundre eller flere tusen dollar hvert år.
Les videre for å lære mer om Coinsurance og kopier og hvordan de påvirker mengden penger du skylder når du mottar legetjenester.
Forstå hvor mye du skylder
Å forstå copays, coinsurance og egenandeler kan hjelpe deg med å forberede deg på kostnadene ved medisinsk behandling.
Noen typer besøk krever bare kopianalyse. Andre typer besøk krever at du betaler en prosentandel av den totale regningen (coinsurance), som vil gå mot egenandelen, pluss en kopay. For andre besøk kan du bli fakturert for hele beløpet for besøket, men betaler ingen kopi.
Hvis du har en plan som dekker 100 prosent av velbesøkene (årlige kontroller), vil du bare måtte betale den forhåndsbestemte kopien.
Hvis planen bare dekker $ 100 for et godt besøk, vil du være ansvarlig for kopien pluss de resterende kostnadene for besøket.
For eksempel, hvis kopien din er $ 25 og den totale kostnaden for besøket er $ 300, vil du være ansvarlig for $ 200 - $ 175 hvorav vil telle til egenandelen.
Imidlertid, hvis du allerede har oppfylt hele egenandelen for året, ville du bare være ansvarlig for kopien på 25 dollar.
Hvis du har en Coinsurance-plan og har truffet hele egenandelen, betaler du en prosentandel av det $ 300 velbesøket. Hvis din myndsats er 20 prosent, og med forsikringsselskapet dekker de andre 80 prosent, må du betale $ 60. Forsikringsselskapet ditt vil dekke de resterende 240 dollar.
Ta alltid kontakt med forsikringsselskapet ditt for å forsikre deg om at du vet hva dekkes og hva ditt ansvar er for ulike tjenester. Du kan også ringe legekontoret og spørre om forventede kostnader for behandlingen din før du går til avtalen.
Hvordan påvirker det maksimale av lommen det du skylder?
De fleste helseforsikringsplaner har det som kalles en "maksimal lomme." Det er det meste du betaler i et gitt år for tjenester som dekkes av planen din.
Når du har brukt maksimalt i kopier, myntforsikring og egenandel, bør forsikringsselskapet dekke 100 prosent av eventuelle merkostnader.
Husk at totalbeløp ikke inkluderer penger som er utbetalt av forsikringsselskapet til legen din eller annen helsepersonell. Tallet er strengt tatt penger du betalte for helsevesenet.
En individuell plan vil også ha et mye lavere lommemaksimum enn en plan som dekker en hel familie. Vær klar over den forskjellen når du begynner å budsjettere helsepostutgiftene dine.
Hvordan fungerer forsikring?
Helseforsikring er designet for å beskytte enkeltpersoner og familier mot de økende kostnadene for helsetjenester. Det er vanligvis ikke veldig billig, men det kan spare deg for penger på lang sikt.
Forsikringsselskapene krever månedlige premier. Dette er betalinger du foretar til forsikringsselskapet hver måned, så du har forsikring for å dekke rutinemessige og katastrofale bekymringer.
Du betaler premie enten du besøker lege en gang i året eller tilbringer måneder på sykehus. Vanligvis betaler du lavere månedlige premier for en plan med høy egenandel. Når egenandelen går ned, øker de månedlige kostnadene vanligvis.
Helseforsikring er ofte gitt av arbeidsgivere til heltidsansatte. Små selskaper med bare en håndfull ansatte kan ikke velge å tilby helseforsikring på grunn av utgiftene.
Du kan også velge å skaffe helseforsikring på egen hånd fra et privat forsikringsselskap, selv om du er ansatt på heltid og har muligheten til arbeidsgiver sponset helseforsikring.
Når du skaffer deg helseforsikring, bør du få en liste over dekket kostnader. En tur til legevakten i en ambulanse kan for eksempel koste 250 dollar.
I henhold til en plan som denne, hvis du ikke har møtt egenandelen og drar til legevakten i en ambulanse, må du betale $ 250. Hvis du har møtt egenandelen din og ambulanseturene er dekket 100 prosent, bør turen være gratis.
I noen planer dekkes større kirurgi til 100 prosent, mens kontroller eller screeninger bare kan dekkes til 80 prosent. Dette betyr at du er ansvarlig for de resterende 20 prosentene.
Det er viktig å gjennomgå kopier, Coinsurance og egenandeler når du velger en plan. Husk helsehistorien din.
Hvis du forventer å få en større operasjon eller føde en baby det kommende året, kan det være lurt å velge en plan der forsikringsleverandøren dekker en høyere prosentandel for disse typer prosedyrer.
Fordi du aldri kan forutsi ulykker eller fremtidige helseproblemer, bør du også vurdere hvor mye du har råd til å betale hver måned og hvor mye du hadde råd hvis du hadde en uventet helsetilstand.
Derfor er det viktig å se på og vurdere alle forventede kostnader, inkludert:
- egenandel
- maksimal lomme
- månedlig premie
- copays
- coinsurance
Å forstå disse utgiftene kan hjelpe deg med å forstå det maksimale beløpet du måtte skylde hvis du trenger mye helsetjenester i et gitt år.
Leverandører i nettverk og utenfor nettverket
Når det gjelder helseforsikring, er et nettverk en samling av sykehus, leger og andre leverandører som meldte seg for å være foretrukne leverandører på forsikringsplanen din.
Dette er leverandører av nettverk. Det er de forsikringsselskapet foretrekker at du ser.
Leverandører utenfor nettverket er ganske enkelt de som ikke er pålogget planen din. Å se leverandører av utenfor nettverket kan bety høyere kostnader for lommen. Disse kostnadene kan ikke gjelde for egenandelen din.
Igjen, det er viktig å sørge for at du kjenner til og med outs i forsikringsplanen din, slik at du vet hvem og hva som dekkes. En lege utenfor nettverket kan være i hjembyen din, eller de kan være noen du ser når du er på reise.
Hvis du er usikker på om din foretrukne lege er i nettverket, kan du ringe forsikringsleverandøren eller legekontoret for å finne ut av det.
Noen ganger dropper leger ut av eller blir med i et nytt nettverk, også. Ved å bekrefte legens nettverksstatus før hvert besøk kan du unngå uventede kostnader.
Bunnlinjen
Helseforsikring kan være en komplisert sak. Hvis du har forsikring gjennom arbeidsgiveren din, kan du spørre hvem hos arbeidsgiveren din som er kontaktperson for spørsmål. Det er vanligvis noen i personalavdelingen, men ikke alltid.
Forsikringsselskapet ditt bør også ha en kundeserviceavdeling for å svare på spørsmålene dine.
De viktigste tingene du må huske på når du starter en forsikringsplan, er å vite:
- alle kostnadene dine
- når planen din trer i kraft (mange forsikringsplaner endres i midten av året)
- hvilke tjenester som dekkes og for hvor mye
Det er ikke sikkert at du planlegger en større operasjon eller skade, men forsikring kan bidra til å redusere den økonomiske belastningen hvis du opplever et stort medisinsk problem.
