Medicare Og FEHB: Hva Du Trenger å Vite

2024 Forfatter: Jesus Peterson | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 11:22

• Federal Employee Health Benefit (FEHB) -programmet gir helseforsikring til føderale ansatte og deres pårørende.
• Føderale arbeidsgivere er kvalifisert til å beholde FEHB etter pensjon.
• FEHB kan dekke ektefeller og barn opp til 26 selv under pensjonsalder.
• FEHB og Medicare kan brukes sammen for å dekke medisinske tjenester.

Hvis du er en føderal ansatt som ser mot pensjonering, lurer du kanskje på hvordan du kan utnytte de føderale helsegevinstene dine best mulig når du er kvalifisert for Medicare. Du kan være i stand til å bruke både føderale ansattes helsefordeler (FEHB) og Medicare sammen for å få mer fullstendig dekning og spare penger.

Du har noen forskjellige alternativer for hvordan du gjør dette. Kombinasjonen som fungerer best for deg, vil avhenge av dine personlige forhold, inkludert budsjettet, helsemessige forhold og Medicare Advantage-planene som er tilgjengelige i ditt område.

Hva er føderale ansattes helsemessige fordeler (FEHB)?

Forbundsmedarbeiderens helsefordeler (FEHB) er tilgjengelige for ansatte i den føderale regjeringen eller pensjonister. Familiemedlemmer og etterlatte av ansatte er også kvalifisert. I følge Congressional Research-tjenesten er over 4 millioner amerikanere kvalifisert for FEHB, inkludert politikere og deres ansatte, ansatte i offentlige etater, posttjenestearbeidere og aktive militære medlemmer.

FEHB-programmet inkluderer over 250 helseforsikringsvalg for føderale ansatte. Mens noen planer bare er tilgjengelige for ansatte i visse roller, for eksempel militæret, vil de fleste føderale ansatte ha flere alternativer å velge mellom.

Forbundsansatte kan velge mellom plantyper som Fee for Service (FFS), Healthcare Maintenance Organization (HMO) og Preferred Provider Organization (PPO). Som føderal ansatt kan du velge en plan som passer budsjettet og familiens behov.

Kan jeg beholde FEHB etter at jeg har gått av?

Du kan beholde FEHB-planen etter at du har trukket deg så lenge du oppfyller et par krav. Den første er at du trenger å gå gjennom pensjonsprosessen, ikke bare avslutte den føderale jobben din. Du vil ikke kunne holde FEHB-planen din hvis du forlater jobben din under andre omstendigheter enn pensjon.

Det andre kravet er at du må ha blitt registrert i din nåværende FEHB-plan i minst fem år eller hele tiden siden du først var kvalifisert for å registrere deg.

Så hvis du ikke starter en føderal jobb før senere i karrieren, kan du trekke deg tidligere enn fem år og fortsatt beholde FEHB-planen din. Hvis du for eksempel starter en føderal jobb på 59 og registrerer deg for en FEHB-plan, kan du beholde den selv om du går av med pensjon 62 år.

Hvordan fungerer FEHB hvis du har Medicare?

Du vil være kvalifisert for Medicare når du fyller 65 år. Hvis du har helseforsikring fra en FEHB-plan, kan du bruke den sammen med Medicare. Du kan lage noen få kombinasjoner av Medicare og FEHB-planen din, avhengig av omstendighetene dine.

Å forstå delene av Medicare og hvordan de jobber sammen er nøkkelen til å avgjøre om det å bruke FEHB og Medicare sammen er riktig for deg.

Medicare del A og FEHB

Medicare del A er sykehusdekning. Det gir dekning for opphold på sykehuset eller ved langtidsomsorg. Denne dekningen er normalt premiumfri, så for folk flest er det fornuftig å bruke del A. Så lenge du har jobbet i minst 10 år og tjent tilstrekkelig studiepoeng for sosial sikkerhet, vil del A være premium-fri. Dette betyr at du får et ekstra lag med dekning uten å måtte betale noen ekstra premie.

Når du har Medicare og FEHB, er Medicare hovedbetaleren når du går av med pensjon. Mens du fortsatt jobber, vil FEHB-planen være din primære betaler, og Medicare vil sparke inn som sekundær. Når du først har trukket deg, vil primærbetaleren alltid være Medicare, og FEHB-planen din vil være sekundær.

Dette betyr at hvis du er innlagt på sykehuset og bruker Medicare del A sammen med FEHB, vil Medicare betale først. Tilleggskostnader for deg, som egenandeler eller myntforsikringsbeløp kan betales av FEHB avhengig av planen din.

Hvis du vil ha del A-dekning sammen med FEHB-planen din, må du registrere deg i Medicare. Du kan registrere deg så tidlig som tre måneder før din 65-årsdag eller så sent som tre måneder etter. Du blir automatisk påmeldt hvis du allerede er pensjonist og mottar fordeler fra Social Security eller Railroad Retirement Board. Du må registrere deg hvis du ikke mottar pensjonsytelser ennå.

Medicare del B og FEHB

Medicare del B er medisinsk forsikring. Den dekker tjenester som legebesøk, spesialisthenvisninger og medisinsk utstyr. I motsetning til del A, betaler de fleste en premie for del B.

I 2020 er standard del B-premien $ 140,60. Premien din vil være høyere hvis du har en inntekt på over $ 87 000. Du betaler denne premien i tillegg til premien på FEHB-planen din hvis du bruker begge sammen.

Selv om du betaler to premier, er det ofte et godt valg å bruke FEHB og Del B sammen. Akkurat som med dekning av del A, er Medicare den primære betaleren når du er blitt pensjonist. Medicare del B betaler 80% for dekket tjenester. Når du bruker del B sammen med en FEHB-plan, kan FEHB-planen dekke de 20% du ville være ansvarlig for med del B alene. Å bruke en FEHB-plan sammen med Medicare del B fungerer som å ha et Medicare-tilskudd eller Medigap-plan. FEHB-planen din vil imidlertid også betale for dekning som Medicare ikke gjør.

Helsevesenets behov og budsjett kan være med på å avgjøre om det er fornuftig å ha både del B og FEHB sammen. For eksempel, hvis du har en FEHB-plan med en premie på $ 60 i måneden og kvalifiserer til standard del B-premie, betaler du $ 200,60 per måned for forsikring.

Hvis du har en kronisk tilstand som diabetes som krever flere tester og legebesøk, kan 20% Medicare-myntforsikringsbeløpet enkelt legge opp til mer enn $ 60 per måned. I dette scenariet vil det være fornuftig å bruke FEHB og Medicare sammen for å få mest mulig full dekning.

Det er også mer sannsynlig at FEHB dekker kostnader som tannprosedyrer eller medisiner som Medicare ikke betaler for. Ved å bruke begge planene sammen, kan du sørge for at du er dekket for det som kommer opp.

Medicare del C og FEHB

Sammen er Medicare deler A og B kjent som original Medicare. Du kan bruke original Medicare sammen med en FEHB-plan for å maksimere dekningen. Imidlertid er ting litt annerledes hvis du vurderer en Medicare del C eller Medicare Advantage-plan.

En Medicare Advantage plan er en helseforsikringsplan som tilbys av et privat selskap som kontrakter med Medicare for å gi dekning. Fordelplaner dekker alle tjenestene til original Medicare og legger ofte til dekning for medisiner, synspleie, tannpleie og mer.

Du trenger kanskje ikke FEHB-planen din hvis du velger å registrere deg i en fordel. Siden en fordel plan kommer i stedet for den opprinnelige Medicare og har mer dekning, kan det hende at FEHB-planen din ikke gir mye ekstra fordel.

Hvis du velger å ta en Medicare Advantage-plan i stedet for FEHB-planen, bør du suspendere FEHB-planen i stedet for å kansellere. På den måten vil du kunne plukke opp FEHB-planen din i fremtiden hvis Fordelplanen din ikke lenger fungerer for deg.

En fordelsplan er kanskje ikke fornuftig i alle tilfeller, spesielt hvis du allerede har FEHB-dekning. Fordelplaner har egne premier og kostnader. Avhengig av FEHB-planen din og fordelene som er tilgjengelige for deg, kan dette være dyrere enn å bruke del B og FEHB sammen.

I tillegg bruker mange fordeler planer nettverk. Dette kan bety at du må bytte leger og andre spesialister hvis du legger igjen FEHB-planen din til en fordel.

Imidlertid, hvis det er fordeler som er tilgjengelige i ditt område som passer til budsjettet, kan det spare deg for penger å suspendere FEHB-planen og bruke en fordelplan i stedet. Til syvende og sist kommer valget ned til planene som er tilgjengelige for deg og dine spesifikke medisinske behov. Du kan søke etter fordeler som er tilgjengelige i ditt område ved å bruke Medicare-nettstedets planfinnerverktøy.

Medicare del D og FEHB

Medicare del D er reseptbelagte medisindekning. Det er svært begrenset reseptbelagt medisindekning med original Medicare, så å legge til del D hjelper mottakerne ofte til å betale for medisinene sine.

Alle FEHB-planer tilbyr reseptdekning. Så hvis du holder FEHB-planen din sammen med original Medicare, trenger du ikke del D.

Kan du velge FEHB i stedet for Medicare?

I de fleste tilfeller kan du velge å ikke bruke din Medicare-dekning, og bare fortsette å bruke FEHB-planen. Medicare er en valgfri plan, noe som betyr at du ikke trenger å ha verken del A eller del B. Imidlertid er det et unntak. Hvis du er registrert i TRICARE, en FEHB-plan for militære medlemmer, må du registrere deg for original Medicare for å beholde dekningen.

Hvis du har noen annen FEHB-plan, er valget opp til deg. Du kan bestemme hva som fungerer best for budsjettet og behovene dine. Husk imidlertid at Medicare del A normalt er premiumfri. Å ha del A som ekstra dekning i tilfelle sykehusinnleggelse er en god idé for de fleste siden de har ekstra beskyttelse uten å betale høyere kostnader.

Selv om du ikke trenger å melde deg på del B i løpet av den opprinnelige påmeldingsperioden, vil du betale et gebyr for å registrere deg sent hvis du bestemmer deg for at du vil ha det senere. Denne regelen gjelder bare hvis du allerede er pensjonist når du blir kvalifisert for del B. Hvis du fremdeles jobber, kan du registrere deg i del B når du går av. Du har opptil åtte måneder på deg før du må betale for sent. Det er ingen sen straff for del A.

Kan ektefeller til føderale ansatte som har FEHB beholde FEHB?

Ektefellen din kan beholde FEHB så lenge du er kvalifisert. FEHB-planen din kan dekke deg, ektefellen din og barna dine opp til 26 år, selv etter at du har gått av. Din ektefelle er også kvalifisert til å ha Medicare sammen med FEHB. I motsetning til FEHB-planer, er Medicare-planene individuelle. Du kan ikke legge noen til en Medicare-plan, selv om du kan bli kvalifisert gjennom en ektefelles arbeidskreditt.

Å bruke FEHB sammen med Medicare fungerer på samme måte for dekket ektefeller som for den primære dekket mottakeren. De kan velge hvilken som helst kombinasjon av Medicare-deler og en FEHB-plan.

Bunnlinjen

Å bruke FEHB og Medicare sammen kan dekke helsevesenets behov ved pensjonering. Du kan holde FEHB-dekning for deg selv, ektefellen din og barna dine opp til 26 år etter at du har gått av. Medicare vil være den primære betaler, og FEHB vil være den sekundære betaler.

Avhengig av premiebeløpet og helsemessige forhold du har, kan du ha begge planene spare penger i det lange løp. Det er imidlertid valgfritt å melde seg inn i Medicare, med mindre du har TRICARE. Budsjettet og omstendighetene dine vil avgjøre om det er fornuftig å holde FEHB og melde seg inn i Medicare.