Forstå Hvordan Medicare Fungerer Etter Pensjonering

2024 Forfatter: Jesus Peterson | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 11:22

Medicare er et føderalt program som hjelper deg å betale for helsetjenester når du fyller 65 år, eller hvis du har visse helsemessige forhold.
Du trenger ikke å registrere deg når du fyller 65 år hvis du fortsetter å jobbe eller har annen dekning.
Å registrere deg sent eller ikke i det hele tatt kan spare deg for penger på månedlige påslag, men det kan koste mer i strafferammen senere.
Planlegging før du går av med pensjon kan hjelpe deg med å unngå å betale for mye for helsedekning under pensjon.

Medicare er et offentlig helseforsikringsprogram som du kvalifiserer for når du fyller 65 år. Dette kan være pensjonsalder for noen mennesker, men andre velger å fortsette å jobbe av mange grunner, både økonomiske og personlige.

Generelt betaler du for Medicare i skatter i løpet av dine arbeidsår, og den føderale regjeringen henter en del av kostnadene. Men noen deler av programmet kommer fortsatt med en månedlig avgift og andre kostnader uten lomme.

Fortsett å lese for å få hjelp til å bestemme når du skal registrere deg på Medicare. Vi vil også se hvordan det kan endre seg hvis du velger å fortsette å jobbe, hva det vil koste og hvordan du kan unngå straff hvis du utsetter påmeldingen.

Hvordan fungerer Medicare etter pensjonsarbeid?

Pensjonsalder er ikke et tall som er satt i stein. Noen mennesker kan ha muligheten til å trekke seg tidlig, mens andre trenger - eller vil - fortsette å jobbe. Gjennomsnittlig pensjonsalder i USA i 2016 var 65 for menn og 63 for kvinner.

Uansett når du planlegger å trekke deg, har Medicare utpekt 65 år som utgangspunkt for de føderale helsegevinstene dine. Medicare er ikke teknisk obligatorisk, men du kan få betydelige kostnader hvis du nekter å melde deg på. Det kan også hende at du vil møte tilleggskostnader og bøter hvis du bestemmer deg for forsinket påmelding.

Hvis du velger å trekke deg tidlig, vil du være alene om helsedekning med mindre du har spesifikke helseproblemer. Ellers anbefales det at du registrerer deg for Medicare-programmer i løpet av noen måneder før eller etter 65-årsdagen din. Det er spesifikke regler og frister for forskjellige Medicare-programmer, som er beskrevet senere i artikkelen.

Hvis du fortsetter å jobbe etter fylte 65 år, gjelder forskjellige regler. Hvordan og når du melder deg på vil avhenge av hva slags forsikringsdekning du har gjennom arbeidsgiveren din.

Hva om du fortsetter å jobbe?

Hvis du bestemmer deg for - eller trenger - å jobbe etter at du har pensjonsalder, kan alternativene for hvordan og når du skal registrere deg på Medicare variere.

Hvis du har helsedekning fra arbeidsgiveren din, kan du fortsette å bruke den helseforsikringen. Fordi du betaler for Medicare del A i skatt i løpet av dine arbeidsår, betaler de fleste ikke en månedlig premie når dekningen begynner.

Du blir vanligvis automatisk registrert i del A når du fyller 65 år. Hvis du ikke er det, koster det ingenting å registrere deg. Hvis du har sykehusforsikring gjennom arbeidsgiveren din, kan Medicare fungere som en sekundær betaler for kostnader som ikke dekkes under arbeidsgivers forsikringsplan.

De andre delene av Medicare har spesifikke påmeldingsperioder - og straffer hvis du ikke registrerer deg på disse datoene. Hvis du har en forsikringsplan gjennom arbeidsgiveren din fordi du fremdeles jobber, kan du kvalifisere deg for å registrere deg sent under en spesiell påmeldingsperiode og unngå straff.

Diskuter pensjonsplanene dine i god tid før pensjonsdato med fordeladministratoren på arbeidsplassen din for best mulig å bestemme når du skal registrere deg på Medicare. De kan også gi deg tips om hvordan du kan unngå straff eller tilleggskostnader.

Når du skal melde deg på

Når du velger å melde deg på Medicare, avhenger av flere faktorer.

Hvis du allerede har trukket deg og nærmer deg 65-årsdagen, bør du planlegge å registrere deg på Medicare så snart du er kvalifisert for å unngå for sent påmelding.
Hvis du fortsatt jobber og har forsikring gjennom arbeidsgiveren din, kan du fremdeles velge å delta i del A fordi du sannsynligvis ikke vil måtte betale en premie. Det kan imidlertid være lurt å vente med å registrere deg for andre Medicare-programmer som vil belaste deg månedlige avgifter og premier.
Folk som fortsetter å jobbe og har helseforsikring gjennom arbeidsgiveren sin, eller som har en arbeidende ektefelle som har helseforsikringsdekning, er vanligvis kvalifisert for spesielle påmeldingsperioder og kan unngå å betale sene påmeldingsstraff.
Selv om du har forsikring gjennom en arbeidsgiverplan, kan det være lurt å vurdere å starte Medicare-dekning fordi det kan dekke kostnader som ikke er betalt av den primære planen.

Når din (eller ektefellens) ansettelses- eller forsikringsdekning er slutt, har du 8 måneder til å registrere deg på Medicare hvis du har valgt å utsette påmeldingen.

For å unngå sent påmeldingsstraff, bare forsink registrering i Medicare hvis du er kvalifisert for en spesiell påmeldingsperiode. Hvis du ikke kvalifiserer deg, vil straff for sen innmelding vare i hele Medicare-dekningen.

Budsjettering for Medicare etter pensjon

De fleste betaler ikke en månedlig premie for del A, men du vil fremdeles måtte planlegge å betale en del av kostnadene til sykehusomsorg hvis du blir innlagt på sykehus for omsorg.

Andre Medicare-deler, som del B, kommer også med kostnader som kan legge opp. Du må betale månedlige påslag, kopibetalinger, coinsurance og egenandeler. I 2016 betalte den gjennomsnittlige Medicare-registreringen 5 460 dollar årlig for helseutgifter, ifølge Kaiser Family Foundation. Av dette beløpet gikk 4.519 dollar til premier og helsetjenester.

Du kan betale for premier og andre Medicare-kostnader på flere måter. Selv om du kan budsjettere og spare for helsetjenester hele livet, kan andre programmer hjelpe:

Betaler med trygd. Du kan få Medicare-premiene dine trukket direkte fra trygdeytelsene dine. I tillegg kan visse beskyttelser forhindre premieøkningen din fra å overstige levekostnadene dine fra trygd. Dette er kjent som den ufarlige avsetningen, og det kan spare deg for penger fra år til år på premiene.
Medicare spareprogrammer. Disse statlige programmene bruker Medicaid-dollar og annen finansiering for å hjelpe deg med å betale Medicare-kostnadene.
Ekstra hjelp. Extra Help-programmet tilbyr ekstra hjelp til å betale for reseptbelagte medisiner under del D.
Ikke forsink innmeldingen. For å spare mest mulig penger på Medicare-kostnadene, må du sørge for å kvalifisere deg til en spesiell påmeldingsperiode før du forsinker registreringen.

Hvordan Medicare jobber med andre planer

Hvis du eller ektefellen din fortsetter å jobbe, eller du har en pensjonist eller egenfinansiert helseforsikringsplan, kan du bruke denne sammen med Medicare-fordelen. Gruppeplanen din og Medicare vil uttale hvem som er den primære betaler og hvilken som er den sekundære betaler. Dekningsregler kan variere basert på ordningen som er betalt av betaleren og dine individuelle plangrenser.

Hvis du har en arbeidsgiverbasert forsikringsplan og du også er registrert i Medicare, er din private forsikringsselskap eller gruppeforsikringsleverandør vanligvis hovedbetaleren. Medicare blir deretter den sekundære betaler, og dekker kostnader den andre planen ikke betaler for. Men bare fordi du har Medicare som en sekundær betaler, betyr ikke det automatisk at det dekker alle de resterende helsepostkostnadene dine.

Hvis du er pensjonist, men har dekning gjennom en pensjonistplan fra din tidligere arbeidsgiver, fungerer Medicare vanligvis som hovedbetaler. Medicare betaler dekkede kostnadene først, deretter vil pensjonistplanen betale det den dekker.

Medicare-programmer etter pensjonering

Medicare-programmer kan hjelpe deg med å dekke helsevesenets behov i pensjonsårene. Ingen av disse programmene er obligatoriske, men å velge bort kan ha betydelige konsekvenser. Og selv om dette er alternativet, kan sen påmelding koste deg.

Del A

Del A er den delen av Medicare som dekker kostnadene for sykepleie og sykehusinnleggelse. Mange kvalifiserer for del A uten en månedlig premie, men andre kostnader som kopibetalinger og egenandeler gjelder fortsatt.

Påmelding i del A er vanligvis automatisk, men i noen tilfeller kan det hende du må registrere deg. Hvis du er kvalifisert og ikke automatisk blir påmeldt, vil du registrere deg for del A sent deg ytterligere 10 prosent av den månedlige premien i dobbelt så mange måneder som du forsinket registreringen.

Del B

Dette er den delen av Medicare som betaler for polikliniske tjenester som besøk hos legen din. Første påmelding til Medicare del B bør skje i løpet av 3 måneder før eller etter 65-årsdagen din.

Du kan utsette påmelding hvis du velger å fortsette å jobbe eller har annen dekning, og du kan være i stand til å unngå straff hvis du kvalifiserer for en spesiell påmeldingsperiode. Det er også generell påmelding og åpne påmeldingsperioder for Medicare del B.

Hvis du registrerer deg sent for del B og ikke kvalifiserer for en spesiell påmeldingsperiode, vil premien din bli økt med 10 prosent for hver 12-månedersperiode du ikke hadde noen del B-dekning. Denne straffen blir lagt til del B-premien for varigheten av Medicare del B-dekningen.

Viktige frister for Medicare

Innledende påmelding. Du kan få Medicare når du nærmer deg 65-årsdagen. Innledende påmelding er 7-månedersperioden som starter 3 måneder før du fyller 65 år og slutter 3 måneder etter. Hvis du jobber for øyeblikket, kan du få Medicare innen en 8-måneders periode etter pensjon eller etter at du har valgt bort arbeidsgivergruppens helseforsikringsplan og fortsatt unngå straff. Du kan også registrere deg i en Medigap-plan når som helst i løpet av 6-månedersperioden som begynner med 65-årsdagen din.
Generell påmelding. For de som går glipp av innledende påmelding, er det fortsatt tid til å registrere seg på Medicare fra 1. januar til 31. mars hvert år. Men du kan bli siktet for en pågående straff for sent påmelding hvis du velger dette alternativet. I løpet av denne perioden kan du også endre eller slippe din eksisterende Medicare-plan eller legge til en Medigap-plan.
Åpne påmelding. Du kan endre din nåværende plan når som helst fra 15. oktober til 7. desember årlig.
Påmelding til Medicare-tillegg. Fra 1. april til 30. juni kan du legge til medisinsk dekning av reseptbelagte medisiner til Ditt nåværende Medicare-dekning.
Spesiell påmelding. Hvis du har en kvalifiserende hendelse, inkludert tap av helsedekning, flytter til et annet dekningsområde eller skilsmisse, kan du kvalifisere deg for å melde deg på Medicare uten straff i 8 måneder etter denne hendelsen.

Del C (Medicare Advantage)

Medicare Del C er et privat forsikringsprodukt som kombinerer alle elementene i delene A og B, pluss andre valgfrie programmer som del D. Siden dette er et valgfritt produkt, er det ingen straff for sen innmelding eller krav for å registrere deg for del C. Straff belastet for sen påmelding i del A eller B hver for seg kan påløpe.

Del D

Medicare del D er den reseptbelagte medisinfordelen som tilbys av Medicare. Den første registreringsperioden for Medicare del D er den samme som for andre deler av Medicare.

Dette er et valgfritt program, men det er fortsatt en straff hvis du ikke melder deg på i løpet av noen måneder etter 65-årsdagen din. Denne straffen er 1 prosent av den gjennomsnittlige månedlige premien på reseptbeløpet, multiplisert med antall måneder du ikke var påmeldt etter at du først ble kvalifisert. Denne straffen forsvinner ikke, og blir lagt til premien din hver måned i løpet av dekningen.

Medicare Supplement (Medigap)

Medicare Supplement, eller Medigap, planer er valgfrie private forsikringsprodukter som hjelper deg med å betale for Medicare-kostnader du vanligvis betaler ut av lommen. Disse planene er valgfrie, og det er ingen straff for ikke å registrere deg; Imidlertid vil du få den beste prisen på disse planene hvis du registrerer deg i løpet av den opprinnelige påmeldingsperioden som varer i 6 måneder etter at du er fylt 65 år.

Takeaway

Den føderale regjeringen hjelper med å subsidiere helsepostkostnadene dine gjennom en rekke Medicare-programmer etter fylte 65 år.
Hvis du fortsetter å jobbe, kan du utsette påmeldingen til disse programmene eller betale for helsevesenet ditt gjennom en kombinasjon av offentlige og private eller arbeidsgiverbaserte programmer.
Selv med disse programmene kan du være ansvarlig for en andel av helsepostkostnadene dine.
Planlegg i forkant av helsetjenester i pensjonen din for å unngå høyere kostnader eller for sent påmeldingsstraff, spesielt da de gjelder Medicare-programmer.

Informasjonen på dette nettstedet kan hjelpe deg med å ta personlige avgjørelser om forsikring, men det er ikke ment å gi råd angående kjøp eller bruk av forsikringer eller forsikringsprodukter. Healthline Media utfører ikke forsikringsvirksomhet på noen måte og er ikke lisensiert som et forsikringsselskap eller produsent i noen amerikansk jurisdiksjon. Healthline Media anbefaler eller støtter ikke tredjepart som kan utføre forsikringsvirksomhet.