Medicare supplement planer er private forsikringsplaner designet for å fylle noen av hullene i Medicare dekning. Av denne grunn kaller folk også disse retningslinjene Medigap. Medicare supplement forsikring dekker ting som egenandeler og copayments.
Hvis du bruker medisinske tjenester når du har Medicare-tilleggsforsikring, betaler Medicare sin del først, deretter betaler Medicare-tilleggsplanen for eventuelle gjenværende dekkede kostnader.
Det er mange faktorer du må vurdere når du velger en Medicare-tilskuddsplan. Les videre for å få tips om å bestemme om du trenger en Medigap-plan og en sammenligning av alternativer.
Medicare supplement planer dekning
Det er 10 forsikringsplaner for Medicare-tillegg. Noen planer er imidlertid ikke lenger tilgjengelige for nye påmeldte. Medicare bruker store bokstaver for å referere til disse planene, men de er ikke relatert til Medicare-deler.
For eksempel er Medicare del A en annen type dekning enn Medigap Plan A. Det er lett å bli forvirret når man sammenligner deler og planer. De 10 Medigap-planene inkluderer planene A, B, C, D, F, G, K, L, M og N.
Medicare supplement planer er standardisert i de fleste stater. Dette betyr at forsikringen du kjøper skal tilby de samme fordelene uansett hvilket forsikringsselskap du kjøper den fra.
Unntak er Medigap-policyer i Massachusetts, Minnesota og Wisconsin. Disse planene kan ha forskjellige standardiserte fordeler basert på de juridiske kravene i denne staten.
Hvis et forsikringsselskap selger en Medicare-tilleggsplan, må de tilby minst Medigap Plan A, så vel som enten Plan C eller Plan F. Regjeringen krever imidlertid ikke at et forsikringsselskap tilbyr alle planer.
Et forsikringsselskap kan ikke selge en eller flere kjære en forsikringsplan for Medicare-supplement hvis du allerede har dekning gjennom Medicaid eller Medicare Advantage. Dessuten dekker Medicare supplement planer bare en person - ikke et ektepar.
Hvordan dekningen endrer seg i 2020
Noen endringer kommer til Medicare-tilleggsplaner som starter 1. januar 2020. Hvis en person er ny på Medicare, kan de ikke lenger kjøpe en plan som dekker egenandel til del B (medisinsk forsikring).
Av denne grunn, hvis du eller en kjær er ny i Medicare i 2020, vil du ikke kunne kjøpe Medigap Plan C eller Plan F. Imidlertid, hvis en person allerede har en av disse planene, kan de vanligvis holde planen sin.
Medicare supplement planer sammenligning diagram
Bruk diagrammet nedenfor for å sammenligne hva hver plan dekker.
Hver Medigap-plan dekker hele eller deler av Del A-mynforsikring, sykehus koster opptil ytterligere 365 dager etter at Medicare-fordeler er oppbrukt, og hospice care coinsurance eller copayment.
Alle Medigap-planer dekker også hele eller deler av din del B-mynforsikring eller -betaling, og de tre første blodpinnene dine skulle du trenge en transfusjon.
Dette diagrammet er basert på Medicare.gov-data for 2020-planer, og det lar deg sammenligne andre alternativer for å se hva en individuell plan dekker eller ikke dekker.
| Fordel | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Plan | Fordel |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Del A egenandel |
Nei | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | 50% | Ja |
Del A egenandel |
| Del A-myntforsikrings- og sykehuskostnader (opptil 365 dager etter at Medicare-fordeler er brukt) | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Del A-myntforsikrings- og sykehuskostnader (opptil ytterligere 365 dager etter at Medicare-fordeler er brukt) |
| Del A hospice omsorgsforsikring eller kopiering | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | Ja | Ja | Del A hospice omsorgsforsikring eller kopiering |
|
Del B egenandel |
Nei | Nei | Ja | Nei | Ja | Nei | Nei | Nei | Nei | Nei |
Del B egenandel |
| Del B-myntforsikring eller gjenbetaling | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | Ja | Ja | Del B-myntforsikring eller gjenbetaling |
|
Del B overskytende avgift |
Nei | Nei | Nei | Nei | Ja | Ja | Nei | Nei | Nei | Nei |
Del B overskytende avgift |
|
Out-of-pocket grensen |
N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | N / A | $ 5560 | $ 2780 | N / A | N / A |
Out-of-pocket grensen |
| Utenlandsreiser (opp til plangrenser) | Nei | Nei | 80% | 80% | 80% | 80% | Nei | Nei | 80% | 80% | Utenlandsreiser (opp til plangrenser) |
|
Dyktige pleieanleggetomsorgco-forsikring |
Nei | Nei | Ja | Ja | Ja | Ja | 50% | 75% | Ja | Ja |
Dyktige pleieanleggetomsorgco-forsikring |
Medicare supplement planer koster
Selv om Medicare-tilleggsplaner er standard når det gjelder fordelene de tilbyr, kan de variere i pris basert på forsikringsselskapet som selger dem.
Det er litt som å handle på salg: Noen ganger koster planen du ønsker mindre i en butikk og mer i en annen, men det er det samme produktet.
Forsikringsselskaper setter vanligvis pris på Medigap-forsikringer på en av tre måter:
- Samfunnsrangerte. De fleste betaler det samme, uansett alder eller kjønn. Dette betyr at hvis en persons forsikringspremie går opp, er beslutningen om å øke den mer relatert til økonomien enn en persons helse.
- Utgitt-alder vurdert. Denne premien er relatert til en persons alder da de kjøpte den. Som hovedregel betaler yngre mennesker mindre og eldre mennesker betaler mer. En persons premie kan øke når de blir eldre på grunn av inflasjon, men ikke fordi de blir eldre.
- Oppnådd alder rangert. Denne premien er lavere for yngre mennesker og går opp når en blir eldre. Det kan være det minst kostbare ettersom en person først kjøper det, men det kan bli det dyreste når de eldes.
Noen ganger vil forsikringsselskaper tilby rabatter av visse hensyn. Dette inkluderer rabatter for personer som ikke røyker, kvinner (som har en tendens til å ha lavere helsetjenester), og hvis en person betaler på forhånd på årsbasis.
Fordeler med å velge en Medigap-plan
- Medicare-tilleggsforsikringsplaner kan bidra til å dekke kostnader som egenandeler, coinsurance og copayments.
- Noen Medigap-planer kan praktisk talt eliminere lommekostnader for en person.
- Hvis du melder deg inn i den åpne påmeldingsperioden etter at du fyller 65 år, kan ikke forsikringsselskaper ekskludere deg basert på helsemessige forhold.
- Medigap-planer vil dekke 80 prosent av akutthelsetjenestene dine når du reiser utenfor USA.
- Mange forskjellige planalternativer å velge mellom for å passe best til ditt individuelle helsevesenets behov.
Ulemper ved å velge en Medigap-plan
- Mens en Medigap-policy kan bidra til å dekke noen av Medicare-kostnadene dine, dekker den ikke reseptbelagte medikamenter, syn, tannhelse, hørsel eller andre helsemessige fordeler, for eksempel treningsmedlemskap eller transport.
- For å få dekning for de medisinske tjenestene som er oppført ovenfor, må du legge til en Medicare del D-policy eller velge en Medicare Advantage (del C) -plan.
- Oppnådd aldersklassifisert Medigap-policy krever høyere premier når du eldes.
- Ikke alle planer tilbyr dekning for dyktig sykepleieranlegg eller hospitsomsorg, så sjekk fordelene med planen om du kanskje trenger disse tjenestene.
Medigap vs. Medicare Advantage
Medicare Advantage er en samlet forsikringsplan. Det inkluderer del A og del B samt del D, i de fleste tilfeller.
Medicare Fordelplaner kan være rimeligere enn Original Medicare for noen mennesker. Medicare Advantage-planer kan også tilby ytterligere fordeler, for eksempel tannhelse, hørsel eller synstrekk.
Her er en rask titt på hver plan:
- Begge planene inkluderer Medicare del A (sykehusdekning) og del B (medisinsk forsikring).
- De fleste Medicare fordeler planer inkluderer del D (reseptbelagte medisindekning). En person må legge til del D-planer hvis de har Original Medicare.
- Hvis du har Medicare Advantage, kan du ikke kjøpe en tilleggsdekning. Bare personer med Original Medicare kan.
Ofte kommer beslutningen ned på individuelle helsebehov og hvor mye hver plan koster. Medicare-tilleggsplaner kan være dyrere enn Medicare Advantage, men de kan også betale for mer relatert til egenandeler og forsikringskostnader.
Du må kanskje shoppe rundt etter hvilke planer som er tilgjengelige for deg eller en kjær for å hjelpe deg med å gjøre det beste valget.
Er jeg kvalifisert?
Du er kvalifisert til å registrere deg i en Medicare-tilleggsforsikringsplan i løpet av den åpne innmeldingsperioden for Medigap. Denne perioden er 3 måneder før du fyller 65 år og deretter 3 måneder etter bursdagen din. I løpet av denne tiden har du en garantert rett til å kjøpe en Medicare-tilleggsplan.
Hvis du blir registrert og betaler premien din, kan ikke forsikringsselskapet kansellere planen. Imidlertid, hvis du allerede har Medicare, kan et forsikringsselskap nekte å selge deg en Medicare-tilleggspolicy basert på helsen din.
Hvordan registrerer jeg meg?
Det kan ta tid og krefter å kjøpe en Medicare-tilskuddsplan, men det er vel verdt det. Dette er fordi de fleste holder sin Medigap-policy for resten av livet.
Å starte med den policyen som best passer dine eller din kjære behov, kan bidra til å spare frustrasjon og ofte penger på et senere tidspunkt.
Her er de grunnleggende trinnene for å kjøpe en Medigap-policy:
- Evaluer hvilke fordeler som er viktigere for deg. Er du villig til å betale noe av en egenandel, eller trenger du full egenandel? Forutser du at du trenger medisinsk behandling i et fremmed land eller ikke? (Dette er nyttig hvis du reiser mye.) Se på Medigap-diagrammet vårt for å finne ut hvilke planer som gir deg de beste fordelene for livet, økonomien og helsen din.
- Søk etter selskaper som tilbyr tilleggsplaner for Medicare ved å bruke søkeverktøyet Medigap plan fra Medicare. Dette nettstedet gir informasjon om forsikringer og deres dekning samt forsikringsselskaper i ditt område som selger forsikringene.
- Ring 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) hvis du ikke har regelmessig tilgang til Internett. Representantene som bemanner dette senteret kan bidra med å gi den informasjonen du trenger.
- Kontakt forsikringsselskaper som tilbyr forsikringer du ser på. Selv om det tar litt tid, ikke bare ring ett selskap. Prisene kan variere fra selskap til selskap, så det er best å sammenligne. Kostnad er ikke alt. Statens forsikringsavdeling og tjenester som weissratings.com kan hjelpe deg med å finne ut om et selskap har mange klager på det.
- Vet at et forsikringsselskap aldri skal presse deg til å kjøpe en forsikring. De bør heller ikke kreve å jobbe for Medicare eller påstå at policyen deres er en del av Medicare. Medigap-forsikringer er private og ikke offentlige forsikringer.
- Velg en plan. Når du har sett over all informasjonen, kan du bestemme deg for en policy og søke om den.
Medicare supplement planer kan være vanskelig å navigere. Hvis du har et spesifikt spørsmål, kan du ringe ditt statlige helseforsikringshjelpsprogram (SHIP). Dette er føderalt statlige etater som gir gratis rådgivning til folk med spørsmål om Medicare og supplerer planer.
Bunnlinjen
Forsikringer om medisintilskudd kan være en måte å redusere frykten for det uforutsigbare, med tanke på helsetjenester. De kan være med på å betale for lommekostnader som Medicare kanskje ikke dekker.
Å bruke gratis statlige ressurser, for eksempel statens forsikringsavdeling, kan hjelpe deg eller en kjær å ta den beste beslutningen angående dekning.
Informasjonen på dette nettstedet kan hjelpe deg med å ta personlige avgjørelser om forsikring, men det er ikke ment å gi råd angående kjøp eller bruk av forsikringer eller forsikringsprodukter. Healthline Media utfører ikke forsikringsvirksomhet på noen måte og er ikke lisensiert som et forsikringsselskap eller produsent i noen amerikansk jurisdiksjon. Healthline Media anbefaler eller støtter ikke tredjepart som kan utføre forsikringsvirksomhet.
