Det kan være tøft å navigere etter en ny sykdom som ung voksen, spesielt når det gjelder å finne god helseforsikring. Med den høye pleiekostnaden er det viktig å få riktig dekning.
Hvis du ikke allerede er dekket av foreldrenes eller arbeidsgiverplanen, må du sannsynligvis se etter dekning i helseforsikringsmarkedet, eller fra en forsikringsmegler. I henhold til Affordable Care Act (ACA) kan markedsplansplaner ikke nekte deg eller belaste mer for dekning når du har en sykdom som MS.
Noen planer kan ha kostbare premier eller egenandeler. Hvis du ikke er forsiktig, kan du ende opp med å betale mye mer for legeavtaler og medisiner enn du forventet.
Her er syv tips om hvordan du navigerer i den til tider vanskeligste helseforsikringens verden.
1. Finn ut om du kvalifiserer for gratis helseforsikring
Forsikring kan være dyrt, spesielt på en startlønn. Det er verdt å sjekke om du kvalifiserer deg for Medicaid. Dette føderale og statlige programmet tilbyr helseforsikringsdekning til liten eller ingen kostnad for deg.
Under ACA har 35 stater, inkludert Washington, DC, utvidet kvalifiseringen til å omfatte et større inntektsområde. Om du kvalifiserer deg, avhenger av staten du bor i.
Besøk Medicaid.gov for å finne ut om du er kvalifisert.
2. Se om du kan få statsstøtte
Hvis du ikke kvalifiserer deg for Medicaid, kan du gjøre et avskjær for et program som hjelper med helseforsikringskostnadene. Regjeringen tilbyr bistand i form av subsidier, skattelettelser og reduksjon av kostnadsdeling når du kjøper en plan fra statens markedsplass. Denne økonomiske assistansen kan redusere premier og utgifter til lommen betydelig.
For å kvalifisere deg for reduserte premier må du tjene mellom 12.490 dollar og 49.960 dollar (i 2020). Og for å få hjelp til egenandel, kopier og myntforsikring, må du tjene mellom 12.490 dollar og 31.225 dollar.
3. Finn ut hvor mye dekning du trenger
ACA har dekningsnivåer: bronse, sølv, gull og platina. Jo høyere nivå, jo mer vil planen dekke - og jo mer vil det koste deg hver måned. (Husk at du kan spare penger på premier på alle nivåer hvis du kvalifiserer for føderal hjelp.)
Bronseplaner har de laveste månedlige premiene. De har også de høyeste egenandeler - hvor mye du må betale for medisinsk behandling og medisiner før planen din starter. Platinum-planer har de høyeste månedlige premiene, men de dekker omtrent alt.
De grunnleggende bronseplanene er designet for sunne mennesker som bare trenger helseforsikring i tilfelle en nødsituasjon. Hvis du bruker et MS-legemiddel, kan det hende du trenger en høyere plan. Vurder hvor mye du betaler for medisiner og behandlinger når du velger et nivå.
4. Sjekk om legen din har planen
Hvis det er en lege du har vært i mange år, må du forsikre deg om at de dekkes av helseforsikringsplanen. Hver plan inkluderer visse leger og sykehus. Andre leger regnes som utenfor nettverket, og de vil koste deg mer per besøk.
Slå opp alle legene og spesialistene du for øyeblikket ser ved å bruke planens online søkeverktøy. Også slå opp ønsket sykehus. Hvis legene og sykehuset ikke er i nettverket, kan det være lurt å fortsette å se etter en annen plan.
5. Se om tjenestene dine dekkes
Ved lov skal hver plan på helseforsikringsmarkedet dekke 10 viktige tjenester. Disse inkluderer ting som reseptbelagte medisiner, laboratorietester, legevaktsbesøk og poliklinisk pleie.
Hvilke andre tjenester som dekkes, varierer fra plan til plan. Mens årlige besøk hos legen din bør være på alle planer, er det ikke sikkert at ting som ergoterapi eller rehabilitering blir inkludert.
Hvor mye du betaler for tjenester kan variere avhengig av selskapet du velger. Og visse planer kan begrense antall besøk du får hos spesialister som fysioterapeuter eller psykologer.
Se på planens hjemmeside eller be en forsikringsrepresentant om å se dens sammendrag av fordeler og dekning (SBC). SBC lister opp alle tjenestene planen dekker, og hvor mye det betaler for hver enkelt.
6. Gå gjennom planens formular
Hver helseforsikringsplan har en medisinformulering - en liste over medisiner som den dekker. Legemidler er gruppert i nivåer som kalles nivåer.
Nivå 1 inkluderer vanligvis generiske medisiner. Tier 4 har spesialmedisiner, inkludert kostbare monoklonale antistoffer og interferoner som brukes til å behandle MS. Jo høyere nivå av stoffet du trenger, jo mer må du kanskje bruke ut av lommen.
Sjekk hvert av medisinene du bruker for øyeblikket for å behandle MS og andre forhold. Står de på planens formular? Hvilken lag er de på?
Finn også ut hvor mye du må betale hvis legen din foreskriver et nytt medikament som ikke er i planens formular.
7. Legg opp de totale kostnadene utenom lommen
Når det gjelder dine fremtidige helsetjenester, er premier bare en del av puslespillet. Få frem kalkulatoren når du sammenligner planer, så du ikke blir overrasket over store regninger senere.
Legg opp:
- premien din - beløpet du betaler for helseforsikringsdekning hver måned
- egenandelen din - hvor mye du må betale for tjenester eller medisiner før planen begynner å sparke inn
- copayment-beløpet du må betale for hvert lege og spesialistbesøk, MR-er og andre tester og medisiner
Sammenlign planer for å se hvilken som vil gi deg mest mulig utbytte for pengene dine. Når du melder deg på en markedsplan hvert år, kan du gå gjennom denne prosessen igjen for å sikre at du fremdeles får det beste tilbudet.
Ta bort
Å velge et helseforsikringsselskap er en stor beslutning, spesielt når du har en tilstand som innebærer kostbare tester og behandlinger, som MS. Ta deg tid til å vurdere alternativene nøye. Hvis du er forvirret, kan du ringe hvert forsikringsselskap og be en av deres representanter om å snakke gjennom planens fordeler med deg.
Hvis du ikke ender med å like helseforsikringsplanen du til slutt velger, ikke gå i panikk. Du er ikke fast med det for alltid. Du kan endre planen din i løpet av den åpne påmeldingsperioden hvert år, noe som vanligvis skjer sent på høsten.
